Personal Loan Interest Rate को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं जाने ?

Personal Loan Interest Rate : जब इन्फ्लेशन बढ़ती है तो लोनप्रदाता भी मंदी के माहौल को देखकर कम ब्याज पर उपलब्ध कराने के विपरीत अधिक ब्याज दर में Personal Loan की पेशकश करते हैं।

यहां 5 महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जो आपके Personal Loan Interest Rate को प्रभावित करते हैं।

Personal Loan सबसे डायवर्सिफाइड फाइनेंशियल समाधानों में से एक है क्योंकि पर्सनल लोन के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आवेदक अपने छुट्टियों के खर्च से लेकर अपने घर के डाउन पेमेंट तक, आप लगभग किसी भी ज़रूरत के लिए Personal Loan का लाभ उठा सकते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप Personal Loan लें, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लागत आपके बजट के भीतर हो। यह वह जगह है जहां आप अपने समग्र ब्याज भुगतान का आकलन करते हैं, जो कि Personal Loan Interest Rate के द्वारा निर्धारित किया जाता है।

Personal Loan Interest Rate उधारदाताओं के द्वारा उधारकर्ताओं की प्रोफाइल के आधार पर भिन्न होती हैं। विभिन्न ऋणदाता आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग Personal Loan Interest Rate की पेशकश करते हैं। आम तौर पर, एक अच्छे सिबिल स्कोर होने पर आपको कम ब्याज़ दर मैं पर्सनल लोन मिलने की संभावना है अधिक होती है। पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें तय करते समय, उधारदाता कई कारकों पर विचार करते हैं। और अच्छी खबर यह है कि आप ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारकों में सुधार करके अपनी विश्वसनीयता बढ़ा सकते हैं। वे क्या हैं, जानने के लिए पढ़ें।

मासिक वेतन

आपकी आय लोनदाता को यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आप एक जोखिम भरा उधारकर्ता हैं या नहीं। एक उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के पास Personal Loan भुगतान में चूक करने की कम संभावनाएं होती है।

एक उच्च मासिक आय लोनदाता को समय पर लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आश्वासन देती है। परिणामस्वरूप, वे आपको कम Personal Loan Interest Rate की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।

यह भी एक कारण है कि Personal Loan के लिए उधारदाताओं के पास न्यूनतम आय पात्रता मानदंड है। आप पर्सनल लोन के लिए तभी अप्लाई कर सकते हैं, जब आप इस पैरामीटर को पूरा करते हों। आपकी आय के अलावा, आपका नियोक्ता आपको दी जाने वाली ब्याज दरों में भी भूमिका निभाता है। यदि आप एक प्रतिष्ठित नियोक्ता के साथ काम करते हैं, तो यह आय स्थिरता की ओर इशारा करता है, लोनदाता को समय पर पुनर्भुगतान की आपकी क्षमता के बारे में आश्वस्त करता है।

चुकौती अनुशासन.

पुनर्भुगतान का आपका इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे लोनदाता Personal Loan Interest Rate की पेशकश करते समय मानते हैं। एक अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड सुनिश्चित करता है कि लोनदाता Personal Loan सहित किसी भी नए लोन के लिए आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को कम जोखिम वाला मानते हैं। यह वित्तीय अनुशासन को भी दर्शाता है, जिससे आपकी विश्वसनीयता बढ़ती है। पुनर्भुगतान की बेहतर योजना बनाने के लिए, अलग-अलग लोन राशियों और अवधियों के लिए विभिन्न ईएमआई की गणना करके यह निर्धारित करने के लिए कि क्या लोन आपके बजट में फिट बैठता है, एक Personal Loan EMI Calculator का उपयोग करें। समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए आप ओटीपी और रिमाइंडर भी आज़मा सकते हैं।

लोनदाता के साथ जुड़ाव.

यदि आपने किसी लोनदाता के साथ पिछला लेन-देन किया है, तो वे आपको आकर्षक Personal Loan Interest Rate की पेशकश कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोन प्रोवाइडर को उन आवेदकों पर भरोसा करने की संभावना है जिनके फाइनेंशियल रिकॉर्ड उनके पास हैं और मुख्यतः इस तरह से ग्राहकों को बनाए रखना चाहते हैं।

लोनदाता के साथ आपका संबंध भी अनुमोदन प्रक्रिया को तेज कर सकता है। यदि आपके पास विभिन्न उधारदाताओं से कई ऑफ़र हैं जिनके साथ आपने लेन-देन किया है, तो आप यह जानने के लिए EMI Calculator का उपयोग कर सकते हैं कि कौन सा ऑफ़र सबसे अच्छा है।

क्रेडिट या सिबिल स्कोर.

आपका CIBIL स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपकी प्रोफाइल को निर्धारित करने में मदद करता है। लोनदाता आपके लोन की शर्तें तय करने से पहले आपके सिबिल स्कोर के बारे में पूछताछ करते हैं। आपके सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार के बारे में सारी जानकारी होती है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं, और लोनदाता आपको कम Personal Loan Interest Rate की पेशकश कर सकते हैं। यही कारण है कि आपके लिए अपने सिबिल स्कोर को बढ़ावा देना और उसे बनाए रखना आवश्यक हो जाता है।

आर्थिक जलवायु और अन्य बाजार कारक .

मुद्रास्फीति, मंदी, रेपो दर, और बहुत कुछ आपके लोन की लागत को प्रभावित करते हैं। जब मुद्रास्फीति होती है, तो लोनदाता मंदी के दौरान कम दरों के विपरीत उच्च Personal Loan Interest Rate की पेशकश करते हैं। कम रेपो दरें भी कम ब्याज दरों में अनुवाद करती हैं। यह वह दर है जिस पर लोनदाता आरबीआई से उधार लेते हैं; इसलिए, यह सीधे तौर पर आपको दी जाने वाली Personal Loan Interest Rate को प्रभावित करता है। यद्यपि ये कारक आपके नियंत्रण से बाहर हैं, यदि संभव हो, तो आप कम ब्याज दर अवधि के दौरान उधार लेकर उनका अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।

आप इन बातों को ध्यान में रखकर Personal Loan के पुनर्भुगतान को पॉकेट फ्रेंडली बना सकते हैं। आप EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं, जिसे ब्याज दर कैलकुलेटर के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि यह टूल आपको आपकी EMI और पुनर्भुगतान शेड्यूल का अनुमान देता है। इस जानकारी के आधार पर आप समझदारी और सावधानी से उधार ले सकते हैं।

सामर्थ्य और सुविधा का आनंद लेने के लिए, Bajaj Finserv Personal Loan पर विचार करें, जो आवेदक को रु. 25 लाख तक का पर्सनल लोन, आप 12 से 60 महीनों तक की अवधि के साथ पुनर्भुगतान का लचीलापन भी प्राप्त कर सकते हैं। आज ही अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर देखें।

फाइनेंशियल टाइम्स से ली गई जानकारी के आधार पर यह ब्लॉग पोस्ट लिखी गई है