CIBIL Score Online कैसे चेक करें ?

CIBIL Score Online : आपके सिबिल स्कोर को मुफ़्त में या सदस्यता लेने के बाद जांचने के लिए कई ऑनलाइन पोर्टल उपलब्ध हैं। यहां बताया गया है कि इसे आधिकारिक CIBIL वेबसाइट के माध्यम से कैसे किया जाता है।

CIBIL Score Online Steps .

• आधिकारिक सिबिल वेबसाइट www.cibil.com पर जाएं।

• होम पेज पर प्रदर्शित ‘गेट योर फ्री सिबिल स्कोर’ पर क्लिक करें।

• फिर अपना व्यक्तिगत विवरण जैसे कि आपका नाम, ईमेल आईडी और पासवर्ड बनाएं। आप एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) का चयन करें। फिर आपको अपना पिन कोड, जन्मतिथि और फोन नंबर दर्ज करना होगा।

• सभी विवरण जमा करने के बाद, ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें।

• दिए गए मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। निर्दिष्ट क्षेत्र में ओटीपी दर्ज करें और ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें।

• “आपने सफलतापूर्वक नामांकन किया है” के रूप में एक संदेश दिखाई देगा। फिर डैशबोर्ड पर जाएं पर क्लिक करें।

• आपका सिबिल स्कोर स्क्रीन पर प्रदर्शित होगा।

• अपने व्यक्तिगत डेटा को तीसरे पक्ष के साथ साझा करने से बचने के लिए चरणों के बीच दिखाई देने वाले पॉप अप पर ‘नो थैंक्स’ या ‘क्रॉस’ बटन पर क्लिक करना उचित है।

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Personal Loan लेने के लिए एक अच्छा CIBIL Score क्या है ?

CIBIL स्कोर 300-900 की सीमा में प्रदान किया जाता है। इस प्रकार, CIBIL स्कोर 900 के करीब होना आदर्श है क्योंकि यह आपको Loan और Credit Card पर बेहतर सौदे प्राप्त करने में मदद करता है। 750 से 850 और उससे अधिक के CIBIL Score को आदर्श माना जाता है और उस सीमा के स्कोर के साथ आपके Loan आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

भारत में CIBIL Score के बारे में 10 महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार हैं:

• CIBIL Score 300 और 900 के बीच एक तीन अंकों(Three Digit) की संख्या है, जिसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा आपकी साख का आकलन करने के लिए किया जाता है।
• एक उच्च CIBIL Score इंगित करता है कि आप एक अच्छे उधारकर्ता हैं और समय पर अपने Loan Repayment की अधिक संभावना है।
• लोनदाता सिबिल स्कोर का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको किस ब्याज दर पर लोन देना है या नहीं।
• आप सिबिल से साल में एक बार मुफ्त में अपना CIBIL Score Check कर सकते हैं।
• आप समय पर अपने सभी लोन भुगतान करके, अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखते हुए, और क्रेडिट का एक लंबा इतिहास रखते हुए अपने सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
• ऐसी कई चीजें हैं जो आपके CIBIL Score को नुकसान पहुंचा सकती हैं, जैसे देर से भुगतान, चूक भुगतान और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत अधिक पूछताछ करना।
• यदि आपका सिबिल स्कोर(CIBIL Score) कम है, तो आप इसे सुधारने के लिए कई चीजें कर सकते हैं, जैसे कि अपने लोन का भुगतान करना, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) पर किसी भी गलत जानकारी पर विवाद करना, और तीनों में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) की एक प्रति का अनुरोध करना प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो।
• अपने CIBIL Score की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है ताकि आप किसी भी समस्या की शुरुआत में ही पहचान कर सकें और उसे सुधारने के लिए कदम उठा सकें।
• एक अच्छा CIBIL Score आपको लोन, क्रेडिट कार्ड, या आपके बंधक पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
• एक खराब CIBIL Score लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति प्राप्त करना कठिन बना सकता है, और आपको उच्च ब्याज दर(High Interest Rate) का भुगतान करना पड़ सकता है।

अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) सुधारने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

• अपने सभी भुगतान समय पर करें। यह आपके CIBIL Score को निर्धारित करने का सबसे महत्वपूर्ण कारक है।
• अपने Credit Use को कम रखें। आपका Credit Use आपके उपलब्ध क्रेडिट की वह राशि है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। अपने Credit Use को 30% से कम रखने का प्रयास करें।
• क्रेडिट का एक लंबा इतिहास रहा है। क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करने का आपका इतिहास जितना लंबा होगा, आपका सिबिल स्कोर(CIBIL Score) उतना ही बेहतर होगा।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) पर किसी भी गलत जानकारी पर विवाद करें। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) में कोई गलत जानकारी है, तो क्रेडिट ब्यूरो के साथ इसका विवाद करें।
• वर्ष में एक बार तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो(Credit Bureau) में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) की एक प्रति का अनुरोध करें। यह आपको किसी भी त्रुटि या अशुद्धि के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) की समीक्षा करने की अनुमति देगा।

CIBIL, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क ब्यूरो में मेरे क्रेडिट स्कोर अलग-अलग क्यों हैं ?

प्रत्येक ब्यूरो भुगतान इतिहास और खाता उपयोग सहित विभिन्न कारकों पर विचार करके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए अपने स्वयं के स्वामित्व स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है।

क्या आपको CIBIL, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और CRIF हाई मार्क ब्यूरो के बीच अपने क्रेडिट स्कोर में अंतर दिखाई देता है? क्या आपने कभी सोचा है कि ये स्कोर कभी-कभी काफी भिन्न क्यों होते हैं? यह हैरान करने वाली स्थिति कई कारकों के कारण उत्पन्न होती है जो इन ब्यूरो में अलग-अलग स्कोर में योगदान करते हैं।

क्रेडिट स्कोर, 300 से 900 अंकों तक का एक संख्यात्मक मान, क्रेडिट ब्यूरो के एल्गोरिदम द्वारा निर्धारित किया जाता है। भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क। ये ब्यूरो वित्तीय व्यवहार में अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं, वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट-संबंधित निर्णय लेने में सहायता करते हैं। हालाँकि, सतह के नीचे, इन ब्यूरो में अद्वितीय विशेषताएं हैं जो उन्हें एक दूसरे से अलग करती हैं।

तो, साझा क्रेडिट इतिहास के बावजूद ये स्कोर अलग-अलग क्यों होते हैं? इसका उत्तर प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नियोजित मालिकाना स्कोरिंग मॉडल में निहित है। ये एल्गोरिदम भुगतान इतिहास और खाता उपयोग सहित विभिन्न कारकों पर विचार करके क्रेडिट स्कोर की जटिल गणना करते हैं। हालाँकि, इन मॉडलों में विविधता के कारण, कुछ कारकों को अलग-अलग भार दिया जा सकता है या अतिरिक्त चर को एकीकृत किया जा सकता है, जिससे अंततः स्कोर असमानताएं पैदा हो सकती हैं।

स्कोरिंग मॉडल के अलावा, एक अन्य योगदान कारक डेटा में भिन्नता है। प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो के पास आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में समान जानकारी नहीं हो सकती है। डेटा रिपोर्टिंग में विसंगतियाँ या देरी असंख्य कारणों से हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता एक ब्यूरो को डेटा रिपोर्ट कर सकता है, लेकिन अन्य को नहीं, जिससे क्रेडिट इतिहास में असमानताएं पैदा होती हैं और बाद में गणना किए गए स्कोर प्रभावित होते हैं। इसके अलावा, यदि एक ब्यूरो की जानकारी दूसरे की तुलना में अधिक अद्यतित है, तो ब्यूरो के बीच डेटा अपडेट की आवृत्ति में अंतर विसंगतियां पैदा कर सकता है।

BankBazaar.com के सीईओ आदिल शेट्टी विस्तार से बताते हैं, “प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए अपने स्वयं के मालिकाना स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। चूंकि मॉडल अलग-अलग हो सकते हैं, वे कुछ कारकों को अलग-अलग तरीके से तौल सकते हैं या अतिरिक्त चर पर विचार कर सकते हैं, जिससे स्कोर में भिन्नता हो सकती है। अन्य कारक डेटा में अंतर है।

सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो के पास आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में समान जानकारी नहीं हो सकती है। कभी-कभी, डेटा रिपोर्टिंग प्रक्रिया में विसंगतियां या देरी हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ऋणदाता एक ब्यूरो को डेटा रिपोर्ट करता है, लेकिन नहीं अन्य, इससे क्रेडिट इतिहास और उसके बाद गणना किए गए स्कोर में अंतर हो सकता है। डेटा अपडेट की आवृत्ति ब्यूरो के बीच भिन्न हो सकती है।

कभी-कभी, क्रेडिट जानकारी वास्तविक समय में अपडेट नहीं की जा सकती है, जिससे स्कोर में अंतर हो सकता है यदि एक ब्यूरो के पास दूसरे की तुलना में अधिक नवीनतम जानकारी होती है।”

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए अपने स्वयं के मानदंड स्थापित करता है कि क्रेडिट स्कोर उनके मानकों को पूरा करता है या नहीं। नतीजतन, दो अलग-अलग ब्यूरो के समान स्कोर का मूल्यांकन उधारदाताओं द्वारा असमान रूप से किया जा सकता है।

शेट्टी ने कहा: “हालांकि स्कोर रेंज एक सामान्य विचार प्रदान करती है, स्कोर की सटीक व्याख्या क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकती है। ऋणदाताओं के पास क्रेडिट स्कोर को स्वीकार्य या अस्वीकार्य मानने के लिए अपने स्वयं के मानदंड हैं।

इसलिए, वे इसका इलाज कर सकते हैं दो अलग-अलग ब्यूरो से एक ही स्कोर अलग-अलग होता है। किसी विशिष्ट संख्या पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, रुझानों और समग्र क्रेडिट व्यवहार पर ध्यान केंद्रित करें। अपने क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित करके एक ठोस क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखना आपके क्रेडिट स्कोर के सटीक संख्यात्मक मूल्य से अधिक महत्व रखता है।”

FAQ :- CIBIL Score Online