पर्सनल लोन बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों को बिना किसी संपार्श्विक या सुरक्षा के गिरवी रखने के लिए दिया जाने वाला लोन है।
पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें, लोन राशि और लोन अवधि मुख्य रूप से उनके आवेदकों के क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर तय की जाती हैं। यहां पर्सनल लोन की कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं, जिनके बारे में हर संभावित लोन आवेदक को पता होना चाहिए:
कार लोन या गृह लोन के विपरीत, जिसका उपयोग केवल एक विशिष्ट आवश्यकता को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, पर्सनल लोन लेने वाले ऋण आवेदक किसी भी उद्देश्य के लिए प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं (सट्टा गतिविधियों को छोड़कर) जिसमें उनकी शिक्षा, शादी, यात्रा, घर की मरम्मत, चिकित्सा व्यय या नवीनतम इलेक्ट्रॉनिक गैजेट खरीदने के लिए। आवेदक अपने पर्सनल लोन से उत्पन्न आय का उपयोग दैनिक खर्चों के प्रबंधन के लिए भी कर सकते हैं।
त्वरित प्रसंस्करण और वितरण.
होम लोन या कार लोन जैसे अन्य लोन देने वाले उत्पादों की तुलना में पर्सनल लोन के लिए लोन प्रसंस्करण और मंजूरी/अनुमोदन प्रक्रिया आमतौर पर तेज होती है। अधिकांश पर्सनल लोन लोनदाता पर्सनल लोन आवेदन करने के एक सप्ताह के भीतर भौतिक मोड के माध्यम से ऋण वितरण की पेशकश करने का दावा करते हैं। कई बैंक / एनबीएफसी अपने पर्सनल लोन के लिए लोन आवेदन प्रक्रिया से लेकर संवितरण तक 100% ऑनलाइन प्रक्रिया की पेशकश करते हैं, जो व्यक्तिगत ऋण वितरण के लिए उनके टर्नअराउंड समय को कुछ दिनों तक कम कर देता है।
मौजूदा ग्राहकों का चयन करने के लिए पूर्व-अनुमोदित लोन.
कई लोलदाता अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल वाले अपने चुनिंदा मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन देते हैं। जैसा कि बैंक / एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों को पूर्व-अनुमोदित लोन प्रदान करते हैं, ऐसे लोन पात्र आवेदकों को तत्काल संवितरण और शून्य या न्यूनतम दस्तावेज के साथ प्रदान किए जाते हैं।
ब्याज दर.
निजी उधारदाताओं द्वारा पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की पेशकश करते हैं। अधिकांश सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक फ्लोटिंग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जबकि निजी क्षेत्र के बैंक और एनबीएफसी आमतौर पर निश्चित ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
लोनदाता अपने पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें निर्धारित करते समय मुख्य रूप से अपने डॉन आवेदकों के क्रेडिट प्रोफाइल पर विचार करते हैं। पर्सनल लोन की ब्याज दरें निर्धारित करने के लिए लोनदाताओं द्वारा विचार किए जाने वाले कुछ कारकों में उनके लोन आवेदकों की मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय प्रोफ़ाइल, लोनदाता के साथ मौजूदा संबंध आदि शामिल हैं। चूंकि ब्याज दरें पर्सनल लोन प्राप्त करने की कुल लागत का निर्धारण करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती हैं, लोन आवेदकों को व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कई उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए।
कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं.
गृह लोन या कार लोन के विपरीत, पर्सनल लोन देने वाले उधारदाताओं को अपने लोन आवेदकों को कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है। लोनदाता मुख्य रूप से अपने लोन आवेदकों की मासिक आय, क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय प्रोफाइल आदि के आधार पर पर्सनल लोन आवेदनों को मंजूरी देते हैं। सुरक्षित लोन विकल्प।
न्यूनतम दस्तावेज
चूंकि पर्सनल लोन प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, अधिकांश उधारदाताओं को पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए अपने लोन आवेदकों को व्यापक दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं होती है। पर्सनल लोन देने वाले उधारदाताओं को आमतौर पर अपने आवेदकों को अपना पहचान प्रमाण, आय प्रमाण और पता प्रमाण स्थापित करने के लिए दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता होती है। लोनदाता आमतौर पर वेतनभोगी आवेदकों को आय के प्रमाण के रूप में पिछले 3 से 6 महीने की वेतन पर्ची और बैंक विवरण जमा करने के लिए कहते हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, आय प्रमाण दस्तावेजों में आमतौर पर पिछले 2 वर्षों के उनके आयकर रिटर्न (ITR), लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाता) और बैंक विवरण या उनके चालू/बचत खातों की पासबुक शामिल होती है। पिछले 1 साल।
लचीला कार्यकाल.
अधिकांश बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पर्सनल लोन के लिए दी जाने वाली चुकौती अवधि आमतौर पर 5 वर्ष तक होती है, कुछ लोनदाता 7 वर्ष तक की अवधि की पेशकश भी करते हैं। लोनदाता आमतौर पर अपने लोन आवेदकों की पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के बाद लोन अवधि निर्धारित करते हैं। लोनदाता आमतौर पर अपने लोन आवेदकों की चुकौती क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए उनके ईएमआई/एनएमआई अनुपात का उपयोग करते हैं। 50-55% तक ईएमआई/एनएमआई अनुपात (प्रस्तावित पर्सनल लोन की ईएमआई सहित) वाले लोन आवेदकों को आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए उधारदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है। इस सीमा से अधिक लोन आवेदक अपने ईएमआई बोझ को कम करने और लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ाने के लिए लंबी अवधि का विकल्प चुन सकते हैं।
निष्कर्ष.
पर्सनल लोन आवेदकों को शून्य संपार्श्विक, न्यूनतम दस्तावेज, तेजी से संवितरण और लचीली चुकौती अवधि के साथ उनकी व्यक्तिगत, व्यावसायिक या व्यवसाय से संबंधित जरूरतों (सट्टा उद्देश्यों को छोड़कर) के लिए धन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। ये विशेषताएं पर्सनल लोन को वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों के लिए एक उत्कृष्ट क्रेडिट विकल्प बनाती हैं। हालांकि, आवेदकों को कई उधारदाताओं की पर्सनल लोन योजनाओं की विशेषताओं का अध्ययन करना चाहिए और किसी एक को चुनने से पहले उनके पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करना चाहिए।
