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कम CIBIL Score के साथ Personal Loan पाने के 7 तरीके ?

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यदि आपका CIBIL Score कम है ? यह बताया गया है कि आप किस प्रकार Personal Loan की स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं।

जब आप Personal Loan के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनप्रदाता एवं बैंक के द्वारा आपकी लोन राशि स्वीकृत करने से पहले विभिन्न कारकों को देखा जाता है। चूंकि पर्सनल लोन बिना किसी कॉलेटरल के दिया जाने वाला लोन है, इसलिए आवेदक का CIBIL Score आवेदक की पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। कम CIBIL Score के मामले में, आपका लोन खारिज होने का खतरा है। हालांकि, इससे बचने और अपना Personal Loan स्वीकृत कराने के कई तरीके हैं।

(CIBIL Score ) सिबिल स्कोर क्या है ?

CIBIL Score, जिसे आप Credit Score के रूप में भी जानते हैं , आपको दिया गया तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपके क्रेडिट और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर कम या ज्यादा होता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच कहीं भी होता है, और 700 से ऊपर की किसी भी चीज़ को आम तौर पर एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

इस स्कोर की गणना आपकी CIBIL Report में पाए गए आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर जाती है। आपकी CIBIL Report को CIR के रूप में भी जाना जाता है जो Credit Information Report का संक्षिप्त नाम है। इसमें विभिन्न लोन, क्रेडिट संस्थानों, क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान एवं आपके अन्य सभी क्रेडिट भुगतान इतिहास शामिल हैं।

Personal Loan के लिए आवश्यक आदर्श CIBIL Score क्या है ?

चूंकि CIBIL Score 300 और 900 के बीच होता है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि जितना संभव हो सके 900 के करीब स्कोर बनाए रखें। इससे आपको बेहतर सौदे और आपके Personal Loan पर कम ब्याज प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

आमतौर पर कहा जाता है कि 700 या उससे अधिक का स्कोर एक अच्छा सिबिल स्कोर होता है। हालाँकि, यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आपका लोन आसानी से स्वीकृत हो जाएगा। तो आदर्श रूप से, पर्सनल लोन के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर पर्याप्त है।

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CIBIL Score Online कैसे चेक करें ?

अगर आपका CIBIL Score कम है तो Personal Loan पाने के 7 तरीके

जबकि अब हम जानते हैं कि पर्सनल लोन के लिए एक आदर्श सिबिल स्कोर क्या है, हर कोई इसे अच्छी तरह से बनाए नहीं रख सकता है। यदि आप उस कम सिबिल स्कोर की कैटेगरी में आते हैं, तो भी आप नीचे बताए गए तरीकों में से किसी एक को आजमाकर अपना पर्सनल लोन स्वीकृत करवा सकते हैं :-

  • त्रुटियों के लिए CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें :- CIBIL रिपोर्ट या CIR हमेशा सटीक नहीं होती है। कभी-कभी, इसमें कुछ नवीनतम अपडेट छूट सकते हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते थे। ऐसी गलतियों की जाँच करें और अपने लोन आवेदन के साथ किसी भी समस्या का सामना करने से बचने के लिए उन्हें ठीक करवाएँ। कभी-कभी, यह आपके क्रेडिट स्कोर को 700 या उससे अधिक तक बढ़ाने के लिए पर्याप्त होता है।
  • अपनी भुगतान क्षमता साबित करें :- यदि सीआईआर में कोई त्रुटि नहीं है, तब भी आप समय पर लोन चुकाने की अपनी क्षमता साबित करके लोन प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि CIR में आपकी बचत, निवेश या सावधि जमा का विवरण नहीं होता है, आप समय पर EMI का भुगतान करने की अपनी क्षमता की पुष्टि करने के लिए इसे साबित करने वाले दस्तावेज प्रस्तुत कर सकते हैं। तब बैंक एवं लोनप्रदाता आपके लोन को स्वीकृत करने का निर्णय ले सकता है लेकिन वह आपको उच्च ब्याज दर पर प्राप्त होगा।
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  • जॉइंट लोन के लिए अप्लाई करें :- अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो ऐसे सह-आवेदक के साथ जॉइंट लोन लें, जिसका सिबिल स्कोर आपसे ज्यादा हो। यह सह-आवेदक आपके करीबी रिश्तेदारों में से कोई भी हो सकता है जैसे कि आपका जीवनसाथी, माता-पिता, भाई-बहन या बच्चे। तब लोनप्रदाता EMI का भुगतान करने की उनकी क्षमता के आधार पर आपके लोन को मंजूरी दे सकता है।
  • गारंटर का समर्थन प्राप्त करें :- यदि सह-आवेदक नहीं है, तो आप अपने पर्सनल लोन के पुनर्भुगतान के लिए किसी को गारंटर भी बना सकते हैं। यह कोई भी हो सकता है; परिवार का कोई सदस्य, कोई करीबी दोस्त या कोई भरोसेमंद सहयोगी भी। उन्हें केवल उस देश का निवासी होना चाहिए जो 18 वर्ष से अधिक आयु का हो और आपके पास लोन चुकाने में विफल होने की स्थिति में पर्याप्त आय हो।
  • एक छोटी लोन राशि के लिए आवेदन करें :- यदि उपरोक्त में से कोई भी तरीका काम नहीं करता है, तो बस एक छोटी लोन राशि के लिए आवेदन करने का प्रयास करें। जब आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ बड़ी राशि उधार लेने का प्रयास करते हैं, तो यह लोनप्रदाता को चिंतित करता है कि क्या आप इसे चुकाने में सक्षम होंगे। हालाँकि, यदि आपकी लोन राशि छोटी है, तो आप उन्हें लोन देने के लिए मनाने में सक्षम हो सकते हैं।
  • लोनदाता से अनुरोध करें कि NA या NH पर विचार करें CIR में :- NA या NH का उल्लेख आपके CIR में किया गया है यदि आपकी क्रेडिट गतिविधि 36 महीने से अधिक समय से निष्क्रिय है। यदि आप क्रेडिट के लिए नए हैं तो भी ऐसा ही हो सकता है। इस परिदृश्य में, आप अपने लोनदाता को लोन के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए अपनी आय और संपत्ति पर विचार करने के लिए मना सकते हैं। हालाँकि, आपको अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है।
  • नए जमाने के एनबीएफसी और फिनटेक लोनप्रदाताओं के लिए जाएं :- आपका अंतिम उपाय नए जमाने के एनबीएफसी या डिजिटल फिनटेक लोनदाताओं के पास जाना होगा क्योंकि वे आपके कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद, उच्च ब्याज दर पर आपके लोन को स्वीकृत कर सकते हैं।

* आशा है आपको यह ब्लॉग पोस्ट में बताई गई सिविल स्कोर से संबंधित जानकारी उपयोगी साबित होगी, जिसके माध्यम से आप सब अपना सिबिल स्कोर सुधारने का प्रयास करूंगी एवं अचानक पढ़ने वाली आर्थिक जरूरतों के समय भी आसानी से एवं कम ब्याज दर में पर्सनल लोन एवं अन्य लोन प्राप्त कर लिए मैं सक्षम होंगे।

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