4 मुख्य बातें जो आपको अपने CIBIL Score के बारे में जाननी चाहिए.

जब भी आप किसी भी प्रकार के Loan का विकल्प चुनते हैं, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर गौर करेंगे। यह प्राथमिक मानदंड है जिसे प्रत्येक लोनदाता लोन अनुमोदन पर निर्णय लेने से पहले देखता है। एक अच्छा CIBIL Score आसान और त्वरित लोन स्वीकृति सुनिश्चित कर सकता है। साथ ही, यह आपको किफायती ब्याज़ दर और अन्य आकर्षक ऑफ़र प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

हालांकि, इसके महत्व के बावजूद, कई लोग अपने क्रेडिट प्रोफाइल से संबंधित महत्वपूर्ण जानकारी से अवगत नहीं हैं। सामान्य प्रश्नों में शामिल हैं, ‘सिबिल का फुल फॉर्म क्या है?’, ‘क्या मैं पैन कार्ड से सिबिल स्कोर की जांच कर सकता हूं?’ और ‘सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?’।
इन सवालों के जवाब के लिए और अपने सिबिल स्कोर के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।

CIBIL का फुल फॉर्म क्या होता है और CIBIL Score क्या होता है ?

CIBIL का फुल फॉर्म ‘क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड’ है। आपके CIBIL Score की गणना, रखरखाव, और TransUnion CIBIL Limited द्वारा एक मालिकाना एल्गोरिदम का उपयोग करके ट्रैक किया जाता है। यह तीन अंकों का स्कोर है, जो 300 से 900 तक होता है, और यह आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) पर आधारित होता है। आपका सीआईआर आपके ऋणों और क्रेडिट कार्डों, बकाया देय राशियों, चुकौती में देरी और देर से चुकौती दंड का एक रिकॉर्ड है।

स्कोर उधारदाताओं को आपकी साख का आकलन करने में मदद करता है और यह आकलन करता है कि क्या आप एक भरोसेमंद उधारकर्ता हैं। Credit Score जितना अधिक होगा, आपको शीघ्र स्वीकृति मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। एकाधिक पूछताछ और अस्वीकृत क्रेडिट आवेदन आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे। 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर को एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर माना जाता है और इसे उधारदाताओं द्वारा पसंद किया जाता है।

CIBIL Score Online कैसे चेक करें ?

CIBIL रिपोर्ट क्या है और इसे कैसे पढ़ें ?

CIBIL रिपोर्ट आपके क्रेडिट प्रोफाइल का एक समेकित अवलोकन है। इसमें आपका शामिल है:

क्रेडिट अंक
व्यक्तिगत जानकारी
संपर्क जानकारी
ऋण खाते का विवरण
रोजगार डेटा
बकाया राशि
पूछताछ की जानकारी

लोन स्वीकृति पर निर्णय लेने के लिए लोनदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचते हैं। एक क्रेडिट रिपोर्ट कई खंडों के साथ एक जटिल दस्तावेज़ के रूप में सामने आ सकती है। यह जानने के लिए पढ़ें कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की व्याख्या कैसे करें और किन अनुभागों पर ध्यान केंद्रित करें।

खाता इतिहास .

यह अनुभाग आपके क्रेडिट खातों के बारे में सभी जानकारी संकलित करता है जैसे लोनदाता के नाम, क्रेडिट का प्रकार, शेष भुगतान, अंतिम पुनर्भुगतान, खाता संख्या और ऋण खाता खोलने की तारीख। सुनिश्चित करें कि आप समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो, तो इस अनुभाग में किसी भी गलत सूचना को ठीक करें।

क्रेडिट सारांश .

यह आपके पास अतीत और वर्तमान दोनों प्रकार के क्रेडिट खातों को प्रदर्शित करता है। यह सभी प्रकार के क्रेडिट बैलेंस की जानकारी भी दिखाता है। उदाहरण के लिए, परिक्रामी खातों में क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, और किस्त खातों में कार ऋण शामिल हैं।

क्रेडिट पूछताछ .

यह खंड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्रेडिट पूछताछ की संख्या प्रदर्शित करता है। हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो लोन पूछताछ उधारदाताओं द्वारा की जाती है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप बहुत कम समय में लोन के लिए आवेदन न करें। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसी कई पूछताछ आपके लोन आवेदन पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।

सार्वजनिक रिकॉर्ड.

यह खंड आपकी वित्तीय अपर्याप्तता को रिकॉर्ड करता है जैसे कि लोन पर चूक, दिवालियापन और आपराधिक इतिहास। सुनिश्चित करें कि आप इस अनुभाग की अच्छी तरह से समीक्षा करें ताकि कोई विसंगतियां न हों।

CIBIL Score की गणना कैसे की जाती है ?

आपके CIBIL Score की गणना निम्नलिखित प्रमुख कारकों को ध्यान में रखकर की जाती है।

• चुकौती इतिहास :- आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 30% आपके पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार पर निर्भर करता है। इसलिए, आपको एक स्वस्थ CIBIL Score बनाने के लिए विलंबित भुगतान, लोन पर चूक, और दंड लगाने से बचना चाहिए।

• क्रेडिट उपयोग अनुपात :- क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट उपयोग की सीमा को इंगित करता है। जबकि आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना कई क्रेडिट कार्ड रख सकते हैं, उच्च क्रेडिट उपयोग एक समस्या है। आदर्श रूप से, आपको अपनी कुल क्रेडिट सीमा का केवल 30% खर्च करना चाहिए। उच्च अनुपात होने से क्रेडिट पर अधिक निर्भरता का पता चलता है और यह आपके स्कोर को कम कर सकता है।

• क्रेडिट मिक्स :- होम लोन, कोलैटरल-फ्री पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे विभिन्न प्रकार के लोन से युक्त एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण आपके CIBIL Score को बेहतर बनाता है। यह इंगित करता है कि आपके पास विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभालने का अनुभव है

• क्रेडिट अवधि :- यह इस अवधि में लोन की अवधि और आपके चुकौती व्यवहार को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक लंबी लोनण अवधि है और पूरी अवधि के दौरान लगातार समय पर पुनर्भुगतान करते हैं तो आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर होगा।

• क्रेडिट पूछताछ :- आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कठिन पूछताछ अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर देती है। जैसे, आपको केवल नए क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहिए यदि आप सभी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इस तरह, आप अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं और आपको क्रेडिट प्राप्त करने के लिए एक से अधिक आवेदन करने की आवश्यकता नहीं होगी।

अपना CIBIL Score कैसे चेक करें ?

आप सिबिल वेबसाइट पर लॉग इन करके अपना CIBIL Score चेक कर सकते हैं। यह एक सशुल्क सेवा है जिसकी कीमत सदस्यता योजना के आधार पर 550 रुपये से 1,200 रुपये के बीच हो सकती है। एक अन्य विकल्प बजाज फिनसर्व पर मुफ्त में CIBIL Score की जांच करना है। आप इस प्रक्रिया को 3 सरल चरणों में पूरा कर सकते हैं। इसके अलावा, आप पैन कार्ड विवरण द्वारा अपना CIBIL Score ऑनलाइन और कुछ ही मिनटों में देख सकते हैं। जब आप इस सुविधा का उपयोग करते हैं तो आपका CIBIL Score नकारात्मक रूप से प्रभावित नहीं होता है।

* यह ब्लॉग पोस्ट दा हिंदू से प्राप्त जानकारी के आधार पर लिखा गया है.