क्या Personal Loan आपके Credit Score को प्रभावित कर सकता हैं ? - bimaloan.net
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क्या Personal Loan आपके Credit Score को प्रभावित कर सकता हैं ?

एक अच्छा Credit Score के माध्यम से आवेदक को कम ब्याज दर पर Personal Loan प्राप्त करने में मदद मिलती है।

पर्सनल लोन का उपयोग कोई भी व्यक्ति अपनी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकता है पर्सनल लोन का उपयोग व्यक्ति अपने विवेक के अनुसार करने के लिए स्वतंत्र होता है।

साधारण भाषा में कहें तो आवेदक पर्सनल लोन की राशि का उपयोग अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कर सकता है लोन प्रदाता के द्वारा इसके उपयोग की कोई प्रतिबद्धता नहीं होती है। यह अन्य प्रकार के लोन जैसे प्रोफेशनल लोन, होम लोन, या डॉक्टर लोन से भिन्न होता है जो विशिष्ट चीजों के लिए खर्च किए जाते हैं।

Personal Loan और Credit Score – वे कैसे संबंधित हैं ?

Credit Score 3 अंकों का नंबर होता है जो आवेदक की क्रेडिट क्षमता को दर्शाता है जितना अधिक क्रेडिट स्कोर होगा उसका मतलब आवेदक की लोन एवं क्रेडिट कार्ड के भुगतान की क्षमता नियमित है यह दर्शाता है। आवेदक का Credit Score जितना अधिक होगा तो आवेदक को लोनप्रदाता के द्वारा उतने ही बेहतर सौदे मिलेंगे। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के द्वारा आवेदक कम ब्याज दर पर सही लोन प्राप्त करने में मदद करेगा।

Instant Personal Loan और Credit Score के बीच क्या संबंध है ?

पर्सनल लोन से आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है लेकिन यह आवेदक पर निर्भर होता है कि यह प्रभाव सकारात्मक है या नकारात्मक। यदि आवेदक पर्सनल लोन एवं क्रेडिट कार्ड का भुगतान नियमित रूप से समय पर करता रहता है तो आवेदक का सिबिल स्कोर निरंतर सुधरता रहता है इसके विपरीत यदि आवेदक पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के भुगतान में देरी करता है तो निश्चित रूप से आवेदक के Credit Score पर इसका नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

यदि आवेदक सही भुगतान प्रक्रिया का पालन नियमित रूप से करते हैं और आर्थिक रूप से बुद्धिमान निर्णय लेते हैं, तो पर्सनल लोन लेने के पश्चात आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। लेकिन अगर आवेदक सावधान नहीं हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नुकसान पहुंचा सकता है।

जानें कि 10 आसान तरीकों से अपना CIBIL Score कैसे सुधारें।

Personal Loan के लिए अनुकूल परिस्थितिया जो Credit Score में भी सुधार करती हैं।

हम सबसे पहले देखेंगे कि आप Personal Loan के माध्यम से अपने Credit Score को कैसे सुधार सकते हैं।

एक अच्छा भुगतान इतिहास होना चाहिए.

यदि आपके द्वारा पर्सनल लोन की सभी किश्तों का भुगतान समय पर किया जाता हैं, तो आप अपने लिए एक अच्छा भुगतान इतिहास तैयार कर सकते हैं। अच्छा भुगतान इतिहास होने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है क्योंकि यह प्रदर्शित करता यह व्यक्ति समय पर लोन का भुगतान करने के लिए सक्षम एवं प्रतिबद्ध हैं। यह वित्तीय संस्थान या लोनप्रदाता को आपकी भुगतान क्षमता का आश्वासन भी देता है और आपके विश्वास मूल्य का निर्माण करता है।

क्रेडिट मिक्स.

क्रेडिट मिक्स उन सभी विभिन्न प्रकार के लोन या क्रेडिट को संदर्भित करता है जिनका वर्तमान में आपके द्वारा भुगतान किया जा रहा हैं। इसमें यदि पर्सनल लोन भी जुड़ जाता है जिसका आप प्लान कर रहे हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर में और सुधार होगा, इसमें यह दिखेगा आपके द्वारा अपने सभी लोन एवं क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर किया जा रहा हैं।

यह दर्शाता है की आपके द्वारा अपनी वित्तीय कर्ज की भागीदारी को बहुत अच्छी तरह से संभाला जा रहा है इसलिए, अपने क्रेडिट मिक्स में पर्सनल लोन जोड़ने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा।

Personal Loan प्राप्त करने को प्रभावित करने वाली परिस्थितिया Credit Score के कारण.

आइए उन तरीकों को देखें जहां आपके Credit Score से Personal Loan प्राप्त करने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है।

Credit Report पर कड़ी पूछताछ.

आवेदक जब भी लोन लेने जाता है लोनप्रदाता के द्वारा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ की जाती है। आपके पास जितने अधिक लोन होंगे, आपसे इतनी अधिक पूछताछ होगी जिसके कारण से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। इसलिए जब भी आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो यह निश्चित है कि आपसे कठिन पूछताछ अनिवार्य होगी। इसीलिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना और यह भी सुनिश्चित करना बुद्धिमानी होगी कि आप एक साथ कई लोन नहीं ले।

अत्यधिक कर्ज लेने से बचें .

यदि आप पहले से ही कर्ज के पहाड़ पर बैठे हैं तो पर्सनल लोन लेने की सलाह नहीं दी जाती है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। इसके अलावा यह आपकी वित्तीय भागीदारी को दिखाता है कि आप लोन का ठीक से प्रबंधन नहीं कर पा रहे हैं पिछले एक लोन के भुगतान करने के लिए अधिक लोन ले सकते हैं।

यह परिस्थितियां आपको जीवन में अधिक कर्ज के ढेर में बैठने के लिए प्रेरित कर सकते हैं और यह लंबे समय के लिए अच्छा भी नहीं है इसलिए यदि आप पहले से किसी अन्य कर्ज के दबाव में चल रहे हैं तो पर्सनल लोन लेने से बचने का प्रयास करें।

निष्कर्ष.

इस लेख के माध्यम से आप समझ सके होंगे की पर्सनल लोन लेना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए उतना बुरा नहीं है जितना बुरा लग सकता है। यह पूर्णता आपके द्वारा लिए गए वित्तीय विकल्प पर निर्भर करता है एवं उन वित्तीय विकल्पों का आपके द्वारा नियमित रूप से यदि भुगतान किया जा रहा है तो निश्चित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़त होगी।

यदि अपनी वित्तीय परिस्थिति को समझते हुए पर्सनल लोन लेने की योजना बनाई जाती है तो नियमित भुगतान में भी आपको परेशानी नहीं होगी और इस निरंतरता से आपका क्रेडिट स्कोर भी सुधरेगा.

इसीलिए जब भी पर्सनल लोन की प्लानिंग करें तो पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपनी मासिक ईएमआई का अनुमान लगा सकते हैं जिसके आधार पर आप अपना पर्सनल लोन की प्लानिंग ज्यादा अच्छे तरीके से कर सकते हैं।

FAQ- Personal Loan आपके Credit Score को प्रभावित कर सकता हैं ?

Credit Score क्या है ?

Credit Score 3 अंकों का नंबर होता है जो आवेदक की क्रेडिट क्षमता को दर्शाता है जितना अधिक क्रेडिट स्कोर होगा उसका मतलब आवेदक की लोन एवं क्रेडिट कार्ड के भुगतान की क्षमता नियमित है यह दर्शाता है।

Personal Loan के माध्यम से अपने Credit Score को कैसे सुधार सकते हैं ?

एक अच्छा भुगतान इतिहास होना चाहिए एवं क्रेडिट मिक्स (क्रेडिट मिक्स उन सभी विभिन्न प्रकार के लोन या क्रेडिट को संदर्भित करता है जिनका वर्तमान में आपके द्वारा भुगतान किया जा रहा हैं।) के माध्यम से सुधार कर सकते हैं।

Credit Score से Personal Loan प्राप्त करने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है ?

यदि आपके पास एक से अधिक लोन होते हैं तो लोन आवेदन के समय धार करता के द्वारा आप से अधिक पूछताछ की जाती है जो आपकी पर्सनल प्राप्त करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है. यदि आपके द्वारा एक से अधिक कर्ज लिए गए हो और आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं तो इस कारण से भी आपके पर्सनल लोन प्राप्त करने की क्षमता प्रभावित होती है।


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