पांच कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत प्रभावित करते हैं।

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो व्यक्तियों की साख को दर्शाती है और वे अपने लोन का प्रबंधन कितनी अच्छी तरह से कर रहे हैं। इसका उपयोग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उधारकर्ताओं को पैसे उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझना एक स्वस्थ वित्तीय स्थिति को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां पांच महत्वपूर्ण कारक हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं और इसे सुधारने के लिए आप क्या कर सकते हैं।

पांच कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को बहुत प्रभावित करते हैं।

भुगतान इतिहास: यह आपके क्रेडिट स्कोर को तय करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आपके भुगतान इतिहास का भार आपके कुल क्रेडिट स्कोर में 30% से 35% के बीच हो सकता है। यह कारक दो चीजों के लिए जाँच करता है – पहली बार, क्या क्रेडिट बिल और लोन की किस्तों का भुगतान समय पर किया गया है या नहीं और दूसरा, अब तक किए गए कार्ड भुगतान की संख्या।

किसी व्यक्ति की विश्वसनीयता बढ़ती रहती है क्योंकि समय पर समय पर भुगतान की संख्या बढ़ जाती है। समय पर भुगतान करने का इनाम सीधे दिखाई नहीं दे सकता है, लेकिन एक भी भुगतान गायब होने की सजा बस बहुत कठोर है। भुगतान पर कभी भी डिफ़ॉल्ट नहीं होना चाहिए क्योंकि यह भुगतान इतिहास के आधार पर क्रेडिट स्कोर (लगभग 70-200 अंक तक) को काफी कम कर देगा। यदि ऐसा होता है, तो पिछले स्तर पर आपके क्रेडिट स्कोर की वसूली, औसतन, 4-6 महीने लगती है।

क्रेडिट उपयोग अनुपात: सरल शब्दों में, क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके कुल क्रेडिट सीमा के प्रतिशत के रूप में क्रेडिट कार्ड पर किए गए खर्चों को मापता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात का भार आपके कुल क्रेडिट स्कोर को तय करने में 20% और 30% के बीच भिन्न हो सकता है।

क्रेडिट सीमा क्रेडिट की अधिकतम राशि है जो एक बैंक उधारकर्ता के आय स्तर, कुल क्रेडिट एक्सपोज़र, रोजगार विवरण और कई अन्य कारकों के आधार पर विस्तारित करने के लिए तैयार है, लेकिन यह मासिक खर्च के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि कार्ड पर क्रेडिट सीमा, 5 लाख है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि लोनदाता कार्डधारक को हर महीने उस पूरी राशि को खर्च करते हुए देखकर खुश होगा। ऐसे मामले में, कार्डधारक को ‘क्रेडिट हंग्री’ के रूप में लेबल किया जाएगा और यह क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा। अंगूठे के एक नियम के रूप में, किसी को हमेशा इस तरह के खर्च को 30% क्रेडिट सीमा से नीचे रखने की कोशिश करनी चाहिए। एक कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (1-10%) हमेशा आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

क्रेडिट की Depth : यह कारक क्रेडिट कार्ड के साथ आपके सहयोग को मापता है यानी, उस समय की लंबाई जो आप इन कार्डों का उपयोग कर रहे हैं। यह आपके सभी कार्ड और लोन की औसत आयु की जांच करता है। आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा।

यह कारक एकमात्र कारण है कि यह अनुशंसा की जाती है कि लोगों को अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड खाते को बंद नहीं करना चाहिए। जब किसी व्यक्ति का क्रेडिट कार्ड बंद या रद्द कर दिया जाता है, तो यह क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करता है और बदले में, अल्पकालिक अवधि के लिए क्रेडिट स्कोर में कमी की ओर जाता है।

क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन असुरक्षित लोन हैं क्योंकि इन्हें किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जबकि एक होम लोन एक सुरक्षित लोन है जिसमें संपत्ति को स्वयं संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। स्वभाव से असुरक्षित लोन, बैंकों के लिए अधिक जोखिम वाले हैं।

इस प्रकार, उधारदाताओं को आपके क्रेडिट स्कोर के लिए असुरक्षित और सुरक्षित लोन का मिश्रण देखना पसंद होगा। यदि लोगों के पास अपनी प्रोफ़ाइल में केवल असुरक्षित दौड़ है, तो एक समय के बाद उनका क्रेडिट स्कोर स्थिर हो सकता है।

हार्ड पूछताछ की संख्या: हार्ड पूछताछ वह है जो बैंक द्वारा आपके क्रेडिट कार्ड या लोन आवेदन को मंजूरी देने से पहले आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल तक पहुंचने के लिए की जाती है। एक नरम पूछताछ वह है जहां व्यक्ति अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट में इसका उल्लेख कभी नहीं किया जाता है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड और लोन के लिए बहुत बार आवेदन करते रहते हैं और इस प्रकार महीनों के भीतर आपकी प्रोफ़ाइल में बहुत अधिक कठिन पूछताछ होती है, तो बैंक फिर से आपको ‘क्रेडिट हंग्री’ मानेंगे।

इसके अलावा, एक कठिन पूछताछ के बाद क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन की अस्वीकृति से आपके क्रेडिट स्कोर में अल्पकालिक कमी के लिए अधिक नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

हार्ड पूछताछ की संख्या में आपके क्रेडिट स्कोर को तय करने में लगभग 10% वेटेज है ताकि आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप बहुत अधिक कार्ड या ऋण के लिए बहुत जल्दी आवेदन नहीं कर रहे हैं।

काशिफ अंसारी जिंदल स्कूल ऑफ बैंकिंग एंड फाइनेंस, ओ पी जिंदल ग्लोबल यूनिवर्सिटी में सहायक प्रोफेसर के रूप में हैं।

Article Source and Credit :- Mint