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Personal Loan Eligibility बढ़ाने के लिए चार महत्वपूर्ण बातें ध्यान रखने वाली.

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Personal Loan Eligibility :बैंक/एनबीएफसी आमतौर पर 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले Personal Loan आवेदकों को अधिक वित्तीय रूप से अनुशासित मानते हैं और इस प्रकार, उनके Personal Loan Repayment में चूक की संभावना कम होती है।

Personal Loan वित्तीय कमी और आपात स्थिति से निपटने के लिए Loan के सबसे लोकप्रिय रूपों में से एक है। अधिकांश प्रकार के Loan की तुलना में Personal Loan का त्वरित वितरण होता है और इसके लिए किसी कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, Personal Loan की आय का उपयोग विभिन्न निर्धारित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

हालांकि, कॉलेटरल की अनुपस्थिति उधारदाताओं के लिए क्रेडिट जोखिम को बढ़ाती है। यह सुरक्षित Loan विकल्पों की तुलना में Personal Loan मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान लोनदाताओं को अधिक कठोर बनाता है।

Personal Loan Eligibility बढ़ाने के लिए चार महत्वपूर्ण बातें ?

Credit Score अच्छा होना चाहिए ?

बैंक/एनबीएफसी आमतौर पर 750 या उससे अधिक के Credit Score वाले Personal Loan आवेदकों को अधिक वित्तीय रूप से अनुशासित मानते हैं और इस प्रकार, उनके Loan Repayment में चूक की संभावना कम होती है। ऐसे Loan आवेदकों को आकर्षित करने के लिए, अधिकांश लोनदाताओं ने उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों की पेशकश करना शुरू कर दिया है।

हालांकि कई लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को Personal Loan स्वीकृत करते हैं, ऐसे आवेदकों से आमतौर पर उनके उच्च क्रेडिट जोखिम के लिए उच्च ब्याज दरों का शुल्क लिया जाता है। इस प्रकार, Personal Loan प्राप्त करने के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण हो गया है। हालांकि, अच्छे क्रेडिट स्कोर के निर्माण में समय लग सकता है और Personal Loan की आवश्यकता कभी भी उत्पन्न हो सकती है।

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अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने या बनाने का एकमात्र तरीका समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने और अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कार्रवाई करने की आदत बनाना है।

नियमित आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने से उन्हें गलत या लिपिकीय त्रुटियों की पहचान करने में मदद मिल सकती है जो उनके क्रेडिट स्कोर को कम कर रही हैं।

अच्छी वित्तीय आदतों का पालन करना, जैसे कि क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और ईएमआई का समय पर भुगतान करना, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% से कम रखना और आपके द्वारा गारंटीकृत या सह-हस्ताक्षरित Loan की निगरानी करना आपको अपने क्रेडिट स्कोर को मजबूत करने में मदद करेगा।

चूंकि उपभोक्ता साल में एक बार चार क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप प्रति वित्तीय तिमाही में एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, सभी चार क्रेडिट ब्यूरो से अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें। वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन वित्तीय बाजारों जैसे paisabazaar.com पर जाकर उनके मासिक अपडेट के साथ मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

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अपनी ईएमआई का आकलन करें ?

लोनदाता आमतौर पर उन उधारकर्ताओं को उधार देना पसंद करते हैं जिनकी कुल Loan Repayment दायित्व, नए Loan की EMI सहित, उनकी मासिक आय के 60% के भीतर है। इस सीमा से अधिक के आवेदकों के पास Personal Loan प्राप्त करने की संभावना कम होती है। इस प्रकार, आवेदकों को Loan अवधि और ईएमआई चुनने से पहले अपनी मासिक आय से अपने बीमा प्रीमियम, मौजूदा ईएमआई, अनिवार्य मासिक खर्च आदि को ध्यान में रखते हुए अपनी EMI सामर्थ्य का मूल्यांकन करना चाहिए।

ध्यान दें कि एक छोटी EMI के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज लागत लेकिन लंबी अवधि होगी, जबकि एक बड़ी ईएमआई से कम ब्याज लागत लेकिन कम अवधि होगी। साथ ही, ईएमआई की वहनीयता निर्धारित करते समय अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों के लिए अपने मासिक निवेश योगदान को भी ध्यान में रखें। ऐसा करने से आपके लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाएगी और आक्रामक रीपेमेंट शेड्यूल के कारण ईएमआई डिफॉल्ट की संभावना कम हो जाएगी।

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कम समय में कई उधारदाताओं से पूछताछ करने से बचें ?

लोनदाता अपनी साख का आकलन करने के लिए Loan आवेदकों की क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं। क्रेडिट ब्यूरो इन लोनदाता द्वारा शुरू किए गए क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों को कठिन पूछताछ के रूप में मानते हैं और आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को कुछ बिंदुओं से कम करते हैं। इसलिए, एक छोटी अवधि के भीतर कई उधारदाताओं के साथ Personal Loan के लिए आवेदन करने से आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम हो सकता है और इस तरह, कम ब्याज दरों पर Personal Loan प्राप्त करने की आपकी पात्रता कम हो सकती है।

कई उधारदाताओं के साथ सीधे Personal Loan आवेदन या पूछताछ करने के बजाय, अपने क्रेडिट स्कोर, रोजगार के प्रकार, मासिक आय, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर विभिन्न उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए विभिन्न Personal Loan विकल्पों की तुलना करने के लिए ऑनलाइन वित्तीय बाज़ार पर जाएँ। जबकि ये ऑनलाइन वित्तीय बाज़ार भी आपको विभिन्न ऋण विकल्पों की पेशकश करते हुए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें, उनके द्वारा उठाए गए क्रेडिट रिपोर्ट अनुरोधों को सॉफ्ट पूछताछ के रूप में माना जाता है और इसलिए, क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।

एक सह-आवेदक जोड़ें ?

Personal Loan आवेदन में सह-आवेदक (ओं) को जोड़ने से लोनदाता के लिए Loan जोखिम कम हो जाता है क्योंकि सह-आवेदक भी Loan के समय पर पुनर्भुगतान के लिए जवाबदेह हो जाते हैं। इसलिए, जिनके पास अपने खराब क्रेडिट स्कोर, अपर्याप्त आय, अपर्याप्त पुनर्भुगतान क्षमता आदि के कारण Personal Loan प्राप्त करने की कम संभावना है, वे सह-आवेदक के रूप में कमाई करने वाले परिवार के सदस्य (सदस्यों) को जोड़ने की पेशकश करके Loan स्वीकृति की संभावना बढ़ा सकते हैं।

इसके अलावा, एक सह-आवेदक को जोड़ने से आपको बड़ी Loan राशि या कम Loan अवधि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है क्योंकि Loan Repayment क्षमता का निर्धारण करते समय सह-आवेदक (ओं) की आय को भी ध्यान में रखा जाता है। हालांकि, ध्यान दें कि सह-आवेदकों के साथ Personal Loan के पुनर्भुगतान में किसी भी देरी या चूक का सह-उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

यह ब्लॉग पोस्ट https://newsable.asianetnews.com/ एवं paisabazaar.com से प्राप्त जानकारी के आधार पर लिखा गया है।

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