Pre-Approved Personal Loan के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है.

उपभोक्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, यहां Pre-Approved Personal Loan और उनकी विशेषताओं का संक्षिप्त परिचय दिया गया है:

हममें से कई लोगों को विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी से उनके Pre-Approved Personal Loan प्रस्तावों के बारे में सूचित करने वाले ईमेल या एसएमएस प्राप्त हुए होंगे। इस तरह के ऑफर आसानी से मिलने वाले फल की तरह हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो सक्रिय रूप से त्वरित ऋण वितरण की तलाश में हैं।

हालाँकि, सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए, उपभोक्ताओं को ऐसे ऑफ़र का लाभ उठाने से पहले अधिक जानकारी एकत्र करनी चाहिए। ऐसे उपभोक्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए, यहां Pre-Approved Personal Loan और उनकी विशेषताओं का संक्षिप्त परिचय दिया गया है:

Pre-Approved Personal Loan क्या है ?

Pre-Approved Personal Loan एक पर्सनल लोन प्रकार है जो बैंक और एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों के एक चुनिंदा समूह को उनके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर प्रदान करते हैं। नियमित व्यक्तिगत ऋण की तरह, Pre-Approved Personal Loan भी प्रकृति में असुरक्षित होते हैं, यानी, आवेदकों को ऑफ़र का लाभ उठाते समय अपने ऋणदाताओं को कोई संपार्श्विक या सुरक्षा गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

Pre-Approved Personal Loan से प्राप्त आय का उपयोग किसी भी सट्टा गतिविधियों को छोड़कर किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। परंपरागत रूप से, ऋणदाता विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन करने के बाद पर्सनल लोन आवेदन को मंजूरी या अस्वीकार करते हैं। हालाँकि, Pre-Approved Personal Loan के मामले में, ऋणदाता पहले ही प्रारंभिक क्रेडिट जाँच कर चुका होता है, जिससे ऋणदाताओं को तत्काल या कम से कम उसी दिन संवितरण की पेशकश करने की अनुमति मिलती है।

पात्रता

Pre-Approved Personal Loan प्रस्तावों के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले ग्राहकों के पास आमतौर पर अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल होती है। Pre-Approved Personal Loan की पेशकश करते समय ऋणदाता जिन कुछ मापदंडों पर विचार कर सकते हैं उनमें ग्राहक का क्रेडिट स्कोर, आय, रोजगार का प्रकार, नियोक्ता की प्रोफ़ाइल, मौजूदा ऋण दायित्व आदि शामिल हैं। यह भी ध्यान रखें कि Pre-Approved Personal Loan ‘आवेदन करने के लिए निमंत्रण’ हैं। ऑफर. ऋण सत्यापन प्रक्रिया के दौरान ग्राहक के क्रेडिट स्कोर, नौकरी प्रोफ़ाइल आदि में प्रतिकूल परिवर्तन होने पर ऋणदाता ऋण प्रस्ताव रद्द कर सकते हैं।

ब्याज दर

Pre-Approved Personal Loan प्रस्ताव प्राप्त करना कम ब्याज दरों की गारंटी नहीं देता है। चूंकि कई ऋणदाता अपने मौजूदा ग्राहकों को तरजीही ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, इसलिए पूर्व-अनुमोदित पात्र उम्मीदवारों को पहले पर्सनल लोन ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए जिनके पास वे जमा, ऋण या क्रेडिट कार्ड खाता रखते हैं।

चूंकि पर्सनल लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें विभिन्न उधारदाताओं के लिए अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए उन्हें अपने Pre-Approved Personal Loan प्रस्तावों की ब्याज दरों की तुलना अन्य बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली व्यक्तिगत ऋण दरों से भी करनी चाहिए।

ऐसा करने से उन्हें सर्वोत्तम ऋण प्रस्ताव प्राप्त करने में मदद मिलेगी। इसके लिए, उन्हें ऑनलाइन वित्तीय बाज़ारों पर जाना चाहिए क्योंकि ऐसे प्लेटफ़ॉर्म उपभोक्ताओं को प्रस्तावित ब्याज दरों के आधार पर ऑनलाइन पर्सनल लोन पर कई ऑफ़र की तुलना करने की अनुमति देते हैं।

कार्यकाल

Pre-Approved Personal Loan पर दी जाने वाली अवधि नियमित पर्सनल लोन के समान ही होती है। यह आमतौर पर 1 वर्ष से 5 वर्ष तक होता है। कुछ लोनदाता अधिक अवधि की पेशकश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 7 साल तक की अवधि के लिए पर्सनल लोन प्रदान करता है। उपभोक्ता अपनी लोन भुगतान क्षमता के अनुसार अपना कार्यकाल चुन सकते हैं।

हालाँकि, लोन अवधि चुनते समय यह ध्यान रखें कि लंबी अवधि ईएमआई का बोझ कम करती है लेकिन कुल ब्याज लागत भी बढ़ाती है। दूसरी ओर, छोटी अवधि आपको ब्याज लागत बचाने में मदद करेगी लेकिन आपकी ईएमआई राशि बढ़ जाएगी। इसलिए, यदि आप अपनी मौजूदा ईएमआई का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं तो लंबी अवधि का विकल्प चुनें।

यदि नहीं, तो छोटी अवधि के लिए जाना समझदारी होगी क्योंकि इससे आपको अपने लोन की कुल ब्याज लागत पर अधिक बचत करने में मदद मिलेगी।

ऋण प्रसंस्करण/संवितरण का समय

Pre-Approved Personal Loan का वितरण तत्काल या उसी दिन होता है क्योंकि उपभोक्ता पहले ही ऋण के लिए निर्धारित पात्रता मानदंडों को पूरा कर चुके होते हैं और अपने ऋणदाताओं द्वारा प्रारंभिक क्रेडिट मूल्यांकन से गुजर चुके होते हैं।

इसलिए, जिन लोगों को तत्काल धन की आवश्यकता है, उन्हें पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों के लिए अपने बैंकों और एनबीएफसी से जांच करनी चाहिए। एचडीएफसी बैंक और बजाज फिनसर्व जैसे कुछ ऋणदाता कुछ ही घंटों में पूर्व-अनुमोदित ऋण वितरित करने का दावा करते हैं।

ध्यान दें, एंड-टू-एंड डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं वाले कुछ ऋणदाता उसी दिन व्यक्तिगत ऋण देने का भी दावा करते हैं। इसलिए, जिन लोगों को त्वरित वित्तपोषण की आवश्यकता है, उन्हें डिजिटल ऋण प्रसंस्करण और वितरण वाले ऋणदाताओं से ऋण प्रस्तावों की तुलना करने पर भी विचार करना चाहिए।

Documentation

चूंकि Pre-Approved Personal Loan आम तौर पर मौजूदा ग्राहकों को दिए जाते हैं, इसलिए किसी नए दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि ऋणदाता के पास पहले से ही अपने ग्राहकों के बुनियादी विवरण जैसे उनकी आय, केवाईसी आदि उनके डेटाबेस में होते हैं।

अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने वाले अन्य ऋणदाताओं को अपने ऋण आवेदन पर कार्रवाई करने के लिए आय, पते और पहचान के प्रमाण जैसे दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।

Processing Fees

लोनदाता पर्सनल लोन आवेदन के मूल्यांकन और प्रसंस्करण के दौरान होने वाली लागत की वसूली के लिए प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं। पर्सनल लोन पर लिया जाने वाला प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर लोन राशि का 2% तक जाता है, जो कुल लोन राशि का एक बड़ा हिस्सा बनता है।

पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋणों पर ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस नियमित व्यक्तिगत ऋणों के समान ही हो सकती है। कुछ ऋणदाता अपने नियमित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में प्रसंस्करण शुल्क भी कम ले सकते हैं।

कुछ व्यक्तिगत ऋण ऋणदाता ऋण राशि की परवाह किए बिना प्रसंस्करण शुल्क राशि को सीमित कर देते हैं, जबकि कुछ ऋणदाता विशेष अभियानों और त्योहार प्रस्तावों के दौरान इसे माफ कर देते हैं। इसलिए, उपभोक्ताओं को व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कई उधारदाताओं द्वारा लगाए गए प्रसंस्करण शुल्क की तुलना करनी चाहिए।

पूर्वभुगतान एवं फौजदारी शुल्क

उच्च ब्याज लागत और ईएमआई बोझ उठाने वाले उधारकर्ता अपने पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋणों का पूर्व भुगतान या फौजदारी करके अपने ऋण दायित्वों को कम करना या राहत देना चाहते हैं।

चूंकि व्यक्तिगत ऋण पूर्व भुगतान और फौजदारी शुल्क बकाया मूल राशि के 4% तक जा सकते हैं, भविष्य में पूर्व भुगतान करने के इच्छुक आवेदकों को अपने पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण पर लगाए गए पूर्व भुगतान/फौजदारी शुल्क की जांच और तुलना अन्य व्यक्तिगत ऋण विकल्पों के साथ करनी चाहिए।

ध्यान दें कि आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक और एनबीएफसी फ्लोटिंग रेट पर्सनल लोन पर प्रीपेमेंट/फौजदारी शुल्क नहीं लगा सकते हैं। निश्चित दर वाले व्यक्तिगत ऋण के मामले में, ऋणदाता ये शुल्क लगाना चुन सकते हैं। इसके अलावा, कई ऋणदाता अपने व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ताओं को अपने ऋण का समय से पहले भुगतान करने की अनुमति नहीं देते हैं जब तक कि वे पूर्व निर्धारित संख्या में ईएमआई का भुगतान नहीं कर देते। इसलिए, जो लोग अपने प्रीपेमेंट विकल्प खुले रखने की योजना बना रहे हैं, उन्हें ऑफ़र की तुलना करते समय प्रीपेमेंट और फौजदारी संबंधी प्रतिबंधों पर विचार करना चाहिए।