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पर्सनल लोन : लोन लेने के लिए उम्र आपकी योग्यता को कैसे प्रभावित करती है ?

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हालांकि, अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए पर्सनल लोन से बचना सबसे अच्छी नीति है, किसी व्यक्ति को अप्रत्याशित घटनाओं के कारण या किसी आकर्षक अवसर को भुनाने के लिए किसी भी समय Loan लेने की आवश्यकता हो सकती है।

“जब आपके जीवन को पूरी तरह से जीने की बात आती है, तो निश्चित रूप से उम्र बाधा नहीं होनी चाहिए। अतीत में, पारंपरिक ज्ञान ने तय किया कि इक्विटी आवंटन के लिए आपको 100-आयु के दृष्टिकोण का पालन करना चाहिए। इसलिए, यदि आप 30 वर्ष के थे तो आप अपने पोर्टफोलियो का 70 प्रतिशत इक्विटी में आवंटित कर सकते थे और यदि आप 60 वर्ष के थे, तो आप केवल 40 प्रतिशत इक्विटी में आवंटित कर सकते थे।

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समय के साथ, निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों दोनों ने पाया कि मूल आधार यह है कि जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं आपको जोखिम कम करना चाहिए। ऐसे कई कारक हैं जो किसी व्यक्ति की जोखिम लेने की क्षमता को प्रभावित करते हैं, और उम्र उनमें से सिर्फ एक है। हम हर जगह इस तरह के पूर्वाग्रह देखते हैं। यह पर्सनल लोन के मामले में सबसे अधिक स्पष्ट है, ”पृथ्वी चंद्रशेखर, अध्यक्ष – जोखिम और विश्लेषिकी, InCred ने कहा।

चूंकि चुकौती क्षमता मुख्य कारक है जो पर्सनल लोन लेने की योग्यता निर्धारित करता है, उनकी कम रोजगार क्षमता के साथ, सेवानिवृत्त व्यक्तियों की पात्रता कम हो जाती है।

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“आम तौर पर, जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो लोनदाता सेवानिवृत्त लोगों को Loan देने से बचना पसंद करते हैं। बेशक, इस मितव्ययिता के पीछे एक विश्वसनीय तर्क है। आम तौर पर, एक लोनदाता Loan लेने वाले की Loan चुकाने की क्षमता को देखता है। इसका मतलब यह है कि लोनदाता उन उधारकर्ताओं को पसंद करेंगे जिनके पास आय का एक स्थिर स्रोत है, जिससे यह आश्वासन दिया जाता है कि उधारकर्ता चुकौती करने में सक्षम होगा। निस्संदेह, सेवानिवृत्त व्यक्ति पर्सनल लोन के लिए सबसे उपयुक्त जनसांख्यिकीय नहीं हो सकते हैं। हालांकि, किसी को पूरे खंड को पर्सनल लोन तक पहुंच से नहीं रोकना चाहिए, ”चंद्रशेखर ने कहा।

यह मानते हुए कि पर्सनल लोन लेने में ‘उम्र कोई बाधा नहीं है’, चंद्रशेखर एक सेवानिवृत्त व्यक्ति की पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया की बारीकियां बताते हैं –

रिटायरमेंट के बाद पर्सनल लोन क्यों लें ?

आवश्यकताएँ उम्र के साथ बदल सकती हैं लेकिन वे बनी रहती हैं। इसके अलावा, आपात स्थिति आने से पहले की उम्र नहीं देखती। सेवानिवृत्त लोगों की भी कई ज़रूरतें होती हैं जो या तो कभी-कभी अचानक हो सकती हैं या शायद हाथ में बचत के साथ पूरी नहीं हो पाती हैं। यह भी मामला हो सकता है कि एक फंडिंग गैप है, यानी, जबकि व्यक्ति के पास पर्याप्त फंड निवेश किया गया है, हो सकता है कि फंड उस विशेष समय पर उपलब्ध न हो।

एक अनुकूलित समाधान ?

जाहिर है, सेवानिवृत्त लोगों को भी पर्सनल लोन की आवश्यकता हो सकती है। इस प्रकार, उद्योग के खिलाड़ियों पर अद्वितीय समाधानों की परिकल्पना करना अनिवार्य हो जाता है जो इस मांग को सक्रिय रूप से पूरा कर सकते हैं। जबकि सेवानिवृत्त लोगों की आय उतनी नहीं हो सकती जितनी उन्होंने अपनी प्रमुख कमाई के वर्षों में की थी, यह मान लेना गलत होगा कि सेवानिवृत्त लोगों की कोई आय नहीं है। सेवानिवृत्त, वास्तव में, आय के कई स्रोत हो सकते हैं।
इनमें से कुछ में शामिल हैं:

  • पेंशन आय
  • निवेश से आय
  • सेवानिवृत्ति योजनाओं से आय
  • अचल संपत्ति में निवेश से आय
  • सेवानिवृत्ति के बाद की उद्यमशीलता गतिविधियों से आय

आय के इन स्रोतों को उधारदाताओं द्वारा नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। दूसरी ओर, लोनदाता उस आय को ध्यान में रखते हैं जो सेवानिवृत्त लोग उत्पन्न करते हैं और फिर तदनुसार पर्सनल लोन चुकाने की उनकी क्षमता का आकलन करते हैं। अनिवार्य रूप से, वे पाएंगे कि इस आबादी का एक बड़ा वर्ग ईएमआई की सेवा के लिए अच्छी स्थिति में है। सेवानिवृत्त लोगों के दृष्टिकोण से, उन उधारदाताओं से संपर्क करना बेहतर हो सकता है जो बड़े बैंकों से संपर्क करने के बजाय पर्सनल लोन जैसे विशिष्ट क्षेत्रों की पेशकश करने वाले उत्पादों की पेशकश करते हैं।

यहां एकमात्र चेतावनी यह है कि सेवानिवृत्त लोगों को स्वयं जिम्मेदार होना चाहिए और पर्सनल लोन लेने से बचना चाहिए जब तक कि वे चुकाने की अपनी क्षमता के बारे में सुनिश्चित न हों। आखिरकार, कोई भी Loan चुकौती का अतिरिक्त तनाव नहीं चाहता, खासकर अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में।

* फाइनेंशियल एक्सप्रेस से प्राप्त जानकारी के आधार पर ही है ब्लॉग पोस्ट लिखी गई है।

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